¿Por qué los estadounidenses se sienten financieramente estancados?

La mitad de los estadounidenses se sienten financieramente estancados, inseguros de cómo administrar su dinero, según una nueva encuesta.

El estudio realizado por Zoe Financial y Talker Research de 2.000 personas reveló que el 53 % se siente estancado, abrumado o inseguro sobre sus decisiones financieras.

Para muchos, las mayores preocupaciones giran en torno a los gastos diarios: el 36 % tiene dificultades para cubrir sus necesidades básicas y otro 36 % tiene dificultades para ajustarse a un presupuesto mensual.

Pero las preocupaciones financieras a largo plazo también pesan mucho. El 22 % se siente ansioso por su estrategia de ahorro, el 21 % se estresa por la jubilación, el 20 % se preocupa por pagar préstamos y deudas, y el 9 % se siente perdido a la hora de invertir.

Una de las principales razones por las que las personas se sienten financieramente estancadas es la abrumadora cantidad de información disponible en línea y en las redes sociales. La cantidad de consejos deja a muchos sin saber por dónde empezar.

En particular, los estadounidenses se sienten más indefensos al lidiar con la inflación y el aumento del coste de la vida (25 %), invertir (24 %) y crear estrategias eficaces de presupuesto y ahorro (23 %).

Esta incertidumbre financiera genera arrepentimiento. Un asombroso 77 % de los encuestados afirmó desear haber tomado mejores decisiones financieras en el pasado para asegurar un futuro más sólido. Muchos lamentan no tener una mejor estrategia de ahorro (55 %), no ceñirse a un presupuesto más estricto (41 %) y no invertir antes (38 %).

Aunque el 83 % desea estar más preparado financieramente, el 53 % no sabe por dónde empezar o teme haber esperado demasiado para marcar una diferencia real. La persona promedio admitió que no se tomó en serio la planificación de su jubilación hasta los 38 años, a pesar de creer que a los 29 habría sido el momento ideal para empezar.

Sin embargo, las generaciones más jóvenes parecen estar tomando decisiones financieras más inteligentes a una edad más temprana. La generación Z comenzó a planificar su jubilación a los 25 años, mientras que los millennials se lo tomaron en serio a los 34. Esto representa una mejora significativa en comparación con la generación X, que no comenzó hasta los 38, y los baby boomers, que esperaron hasta los 43.

A pesar de la necesidad de orientación financiera, solo el 26 % de los encuestados cuentan con un asesor financiero. El 39 % cree que no puede tener un asesor, mientras que el 24 % piensa que no tiene suficiente dinero para contratar uno. Otros se preocupan por las estafas (19 %) o asumen que los asesores financieros son solo para los ricos (39 %).

Aunque las herramientas de inteligencia artificial se vuelven más comunes en el mundo financiero, las personas aún prefieren los asesores humanos. El 37 % afirma que se sentiría incómodo confiando solo en la inteligencia artificial para tomar decisiones financieras, y la mayoría confía más en los asesores humanos. El 58 % cree que los asesores físicos son más confiables, el 50 % los encuentra más fáciles de entender y el 47 % cree que ofrecen mejores resultados que las herramientas de inteligencia artificial.